Durée : 3 jours

Programme détaillé

Module 1 : L’accueil du client

• La première rencontre
• Découverte du projet par l’agent de crédit
• Environnement et personnalité du demandeur de prêt
• L’agent de crédit est responsable du dossier connaissance du client
• La première impression du dossier
• Constitution du dossier demande de crédit
• Les vérifications
• La constitution des groupes solidaires
• La règle d’or : un projet viable et générateur de revenus futurs.

Module 2 : L’analyse du risque client

• Le métier de l’IMF
• L’étude du risque de crédit pas à pas
• L’analyse du dossier
• Le budget familial et le reste à vivre
• Le risque de non remboursement en secteur informel
• Le diagnostic sur la viabilité du projet
• Estimer la capacité de remboursement
• Les garanties
• Le Comité des Crédits

Module 3 : Gestion du portefeuille

• Les évolutions statistiques du portefeuille
• Le suivi des remboursements
• Un SIG efficace
• L’examen périodique du portefeuille
• Le portefeuille des crédits douteux (CDL)
• Le portefeuille à risques
• Le déclassement d’une créance
• Les prêts rayés
• Evaluer la qualité du portefeuille

Module 4 : Le recouvrement

• Mission du responsable du recouvrement
• Maitriser le recouvrement en période difficile
• Quand commence le retard ?
• Les sanctions doivent être connues de tous
• Rendement réel du portefeuille
• Le règlement à l’amiable
• En cas de difficulté on se réfère au contrat de prêt
• Mise en œuvre des garanties
• Le recours au tribunal

Module 5 : Performances de l’IMF

• Le double objectif des IMF
• La mission sociale
• Les nécessaires performances financières
• Les principes reconnus en matière de crédits
• Des réflexes à mettre en place
• La caution solidaire
• La réalité de la garantie
• Le Comité des Crédits

Des connaissances en finance sont souhaitables