Gestion au quotidien d’une agence de microfinance

Fiche de formation

Le système financier décentralisé (SFD) est une institution dont l’objet principal est d’offrir des services financiers à des personnes qui n’ont généralement pas accès aux opérations des banques et établissements financiers

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Durée : 3 jours

Programme détaillé

Module 1 : L’accueil du client

  • La première rencontre
  • Découverte du projet par l’agent de crédit
  • Environnement et personnalité du demandeur de prêt
  • L’agent de crédit est responsable du dossier connaissance du client
  • La première impression du dossier
  • Constitution du dossier demande de crédit
  • Les vérifications
  • La constitution des groupes solidaires
  • La règle d’or : un projet viable et générateur de revenus futurs.

Module 2 : L’analyse du risque client

  • Le métier de l’IMF
  • L’étude du risque de crédit pas à pas
  • L’analyse du dossier
  • Le budget familial et le reste à vivre
  • Le risque de non remboursement en secteur informel
  • Le diagnostic sur la viabilité du projet
  • Estimer la capacité de remboursement
  • Les garanties
  • Le Comité des Crédits

Module 3 : Gestion du portefeuille

  • Les évolutions statistiques du portefeuille
  • Le suivi des remboursements
  • Un SIG efficace
  • L’examen périodique du portefeuille
  • Le portefeuille des crédits douteux (CDL)
  • Le portefeuille à risques
  • Le déclassement d’une créance
  • Les prêts rayés
  • Evaluer la qualité du portefeuille

Module 4 : Le recouvrement

  • Mission du responsable du recouvrement
  • Maitriser le recouvrement en période difficile
  • Quand commence le retard ?
  • Les sanctions doivent être connues de tous
  • Rendement réel du portefeuille
  • Le règlement à l’amiable
  • En cas de difficulté on se réfère au contrat de prêt
  • Mise en œuvre des garanties
  • Le recours au tribunal

Module 5 : Performances de l’IMF

  • Le double objectif des IMF
  • La mission sociale
  • Les nécessaires performances financières
  • Les principes reconnus en matière de crédits
  • Des réflexes à mettre en place
  • La caution solidaire
  • La réalité de la garantie
  • Le Comité des Crédits
 : Agent de crédit en poste depuis 1 à 2 ans Animateurs expérimentés en vue d’une mobilité interne sur le poste d’agent de crédit

Des connaissances en finance sont souhaitables

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